เทคนิคจัดการการเงิน 5 ข้อ ที่ (ผม) ลองแล้วใช้ได้จริง (สำหรับคนทำงาน)

เคยตั้งเป้าหมายการเงินในช่วงต้นปี แล้วทำไม่ได้กันบ้างไหมครับ? ผมเองก็เคยเป็นแบบนั้นมาก่อน...

ทางแก้ คือ เลิกตั้งเป้าหมาย! ไม่ใช่สิ เอาเป็นว่าทางแก้จริงๆ คือ การทำความเข้าใจพฤติกรรมของเรา และกำหนดวิธีการที่ทำให้เราสามารถจัดการตัวเองได้

บทความนี้เลยขอเริ่มต้นที่เทคนิคง่ายๆ แต่ทำได้จริง เพื่อให้สามารถเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมข้างต้น ไปจนถึงการลงมือทำได้ด้วยตัวเอง และเป็นประสบการณ์จากตัวผมที่อยากจะแชร์ให้คุณผู้อ่านลองทำดู ไม่แน่นะครับบางข้อในบทความนี้อาจจะเวิร์กสำหรับคุณก็ได้

1. หยุดจดบัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำวัน แต่เปลี่ยนเป็นวางแผนงบประมาณล่วงหน้า

เมื่อก่อนผมคิดว่าการจดบัญชีรายรับ-รายจ่ายทุกวัน เป็นคำตอบที่ดีที่สุดในการจัดการเงิน แต่เวลาผ่านไปสักพัก พบว่า “จดแล้วไม่ได้ดู คือ การไม่จด” และกลายเป็นภาระที่ต้องทำให้เสร็จ แต่ไม่ได้ใช้งาน เพราะสุดท้ายการบันทึกข้อมูลต่างๆ ก็ไม่ได้ช่วยอะไรเท่ากับการเตรียมตัว

แต่สิ่งที่ผมทำในช่วงหลัง (แล้วได้ผล) คือ การเตรียมงบประมาณรายจ่ายล่วงหน้าที่เราต้องใช้ เช่น

• หนี้บัตรเครดิต หนี้รายเดือนต่างๆ
• จำนวนเงินที่วางแผนไว้ออม หรือลงทุนในแต่ละเดือน เช่น กองทุนลดหย่อนภาษี ประกันต่างๆ หรือเงินเก็บตามเป้าหมาย
• รายจ่ายสำคัญตามแต่ละช่วงเวลาของชีวิต เช่น ค่าเทอมลูก เงินให้ครอบครัว เงินท่องเที่ยว จ่ายภาษีประจำปี ฯลฯ

ถ้าแบ่งแบบนี้เสร็จ จะรู้ว่าเราต้องการใช้เงินเดือนละประมาณเท่าไร ทำล่วงหน้า วางแผนไว้สัก 1 ปี ก็จะเห็นภาพรวมรายจ่ายของเราแล้ว ทำให้รู้ว่าเราต้องหารายได้ประมาณเท่าไรถึงจะมีสภาพคล่องเพียงพอ รวมถึงสำรองเงินไว้แค่ไหนถึงจะพอดี (ในกรณีที่ต้องใช้เร่งด่วน)

อย่างไรก็ตาม ต้องออกตัวไว้ก่อนว่าวิธีนี้อาจจะไม่เหมาะสำหรับคนที่เป็นหนี้จำนวนมาก หรือมีภาระทางการเงินที่ต้องการตรวจสอบในแต่ละเดือน เพราะประเด็นสำคัญสำหรับผม คือ งบประมาณนี้ทำเพื่อวางแผนการจัดการการเงินของตัวเองเบื้องต้นเท่านั้น

2. การ “เก็บก่อนใช้” คือ การ “ไม่ให้เงินนั้นเข้าบัญชี” เรา