วางแผนการเงิน ก่อนที่จะเริ่มต้นการเป็นนักลงทุน

การวางแผนการเงินส่วนตัวก่อนเริ่มต้นลงทุน ถือเป็นรากฐานสำคัญที่สุดสำหรับความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว ผู้ที่มีความพร้อมทางด้านการเงินจะมีความสบายใจในการนำเงินบางส่วนไปลงทุน เปรียบเสมือนการสร้างฐานรากที่มั่นคงให้กับบ้าน ก่อนที่จะสร้างชั้นต่อไปที่เป็นการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง มนุษย์เงินเดือนจึงต้องรู้จักการวางแผนการเงินเสียก่อน โดยมี Checklist ดังต่อไปนี้

จัดการกับหนี้สินของตัวเองก่อน

            ก่อนที่จะลงทุน ต้องเคลียร์ภาระหนี้สินเสียก่อน และไม่ควรสร้างภาระหนี้ให้กับตัวเองมากจนเกินไป โดยเฉพาะหนี้ระยะสั้นที่เกิดจากการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น อันดับแรก ควรจัดการหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าผลตอบแทนคาดหวังจากการลงทุนให้หมดก่อน เช่น หนี้นอกระบบ หนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีดอกเบี้ย 16-25% ต่อปี เพราะถ้ามีภาระหนี้สิน จะเป็นการสร้างแรงกดดันในการลงทุน แทนที่จะค่อยๆ สร้างความมั่งคั่งระยะยาวกลับต้องมาใช้หนี้เสียก่อน ซึ่งจะทำให้เสียโอกาสในการลงทุนไป

รวมถึงต้องดูสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio-DSR) : ไม่ควรเกิน 35-40% ของรายได้ต่อเดือน หนี้ในส่วนนี้ก็คือ ภาระการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ กล่าวคือ เป็นหนี้ระยะยาวที่จำเป็นต้องมีการผ่อนเพื่อการใช้ชีวิต ควรกำหนดหนี้ส่วนนี้ไม่เกิน 1 ใน 3 ของรายได้ เพราะจะทำให้ไม่เหลือเงินที่จะมาลงทุนอีก

            ที่สำคัญ อย่ากู้เงินมาลงทุนเด็ดขาด เพราะจะทำให้เกิดความตึงเครียดในการลงทุน และยังเป็นเงินร้อน ไม่เหมาะสมที่จะนำมาลงทุนระยะยาว จำไว้ว่าต้องใช้เงินเย็นมาลงทุนเท่านั้น

บริหารจัดการรายรับ-รายจ่าย

            การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย ช่วยให้เห็นพฤติกรรมการใช้จ่ายและระบุรายจ่ายไม่จำเป็น ที่สามารถลดลงได้และจะต้องแบ่งเงินบางส่วนที่ไม่เกี่ยวข้องกับการใช้ชีวิตประจำวันมาลงทุน

การแบ่งสัดส่วนรายได้ที่ได้รับความนิยม คือ สูตร 50/30/20

50% - รายจ่ายจำเป็น (Needs) : ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ

30% - รายจ่ายเพื่อความสุขส่วนตัว (Wants) : การท่องเที่ยว การบันเทิง ชอปปิง

20% - การออมและการลงทุน (Savings & Investments) : เงินสำรองฉุกเฉิน เงินลงทุนระยะยาว

ที่สำคัญ